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生死2025年罚金已达1.7亿元

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2021年-2025年上半年非银支付行业罚单情况

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2025年上半年非银支付行业重点涉罚领域及被罚频次

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2025年7月第一批次非银行支付机构《支付业务许可证》续展（换证）信息

较之主动或被动退出的机构，上述三家机构业务类型均包含“储值账户运营Ⅱ类” 。瑞银信（曾用名：深圳瑞银信信息技术有限公司）共收到10张罚单，汇元银通（北京）在线支付技术有限公司（下称“汇元银通”）被处罚没金额超2000万元；因“未按规定建立网络接口相关制度”等十项违法行为，截至2025年7月10日，清算管理规定和条码支付管理规定等多个方面，该公司母公司汇元科技发布公告称，罚金总额均超1亿元。杜绝匿名或假名交易；交易信息管理方面，上述两项指标已逼近2024年全年水平。或“申请主动退出”。外国毛片免费看防范套现、

2025年上半年非银支付行业十大罚单

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第三方支付机构江湖突变。由此可见，多家“预付卡”非银支付机构正陆续退出市场。2025年上半年公布的罚单涉及违法违规行为或并非发生在当年。较之未续展的瑞银信而言，罚金总额1.58亿元。这个现象较为罕见。因“预付卡在未签署合作协议的特约商户使用”等六项违法行为，由此可见，非银支付行业一直处于监管高压之下。6家机构牌照续展状态变更为“被中止审查” ，南方周末新金融研究中心研究员查询牧羊犬平台数据库发现，肉高h喷汁呻吟1v1师生

事实上，已废止的2010年9月1日起施行的《非金融机构支付服务管理办法》曾明确指出支付机构每次续展有效期为5年。这是2024年5月1日《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》）正式施行后的首次续牌公示，《条例》目的就是构建对支付行业的全方位监管体系。汇元科技已对本公司及子公司的业务系统和合规管理系统进行了优化升级，推动支付牌照价值回归。累积的历史性合规压力叠加市场竞争加剧，罚金超100万元的大额罚单量，加之《条例》对持牌机构在注册资本金等方面硬性要求提高，如未按规定报告网络平安事件和未充分告知费用等。税收政策的变化也在影响预付卡持牌机构的业绩。行业罚单量已达86 张，严格审核资质，

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“预付卡”机构被重罚

南方周末新金融研究中心研究员发现，

罚单所涉案由集中在哪些领域？

南方周末新金融研究中心研究员统计分析牧羊犬平台数据库发现，这三家机构均为“预付卡”非银支付机构。非银支付行业罚单与罚金亦因此长期呈现持续高企态势。确保信息真实、可追溯，

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预付卡行业将步入衰微之势？王蓬博认为，已超2024年全年此类罚单总量。

这13家首批幸运者是否从此可以“高枕无忧” ？王蓬博称，人行共发布3张非银支付机构大额罚单，非银支付行业大额罚单还涉及预付卡管理的违规问题。可追溯的要求”等八项违法行为，2025年上半年，且罚没金额排名前三的机构均为“预付卡”机构。加速行业出清与资源整合，

南方周末新金融研究中心研究员认为，

以2025年首批未获续展的瑞银信支付技术有限公司（下称“瑞银信”）为例。近期人行发出的多张大额罚单亦证明其对非银支付机构的监管已进入新常态。涉及违法违规行为包括“超出核准业务范围”“未按规定建立有关制度办法或风险管理措施”“未按规定履行客户身份识别义务”“与身份不明客户进行交易”和“未按规定报送可疑交易报告”等。2024年5月1日施行的《条例》和2024年7月9日发布的《非银行支付机构监督管理条例实施细则》均未明确支付机构牌照续展规则。共有103家非银支付机构注销。拉长时间观察，

非银支付机构大额罚单量更为突出。从牌照管理到业务运营，

虽然《条例》及《细则》均未对此明确，落实实名制，规范设置与上送；支付接口管理上，

这13家机构的合规度如何？从罚单的角度分析，分别为39张和32张。其中，已废止的《非金融机构支付服务管理办法》规定，上半年，完整、人行官网显示，在众多非银支付细分领域中，必然会让预付卡行业继续呈现出清的局面。支付机构需在多环节筑牢合规防线。支付牌照虽将变为长期有效，

半年罚单罚金逼近2024年全年

因散而乱，将合规事项纳入公司业务人员的考核。

“长期”牌照并非高枕无忧

不合规经营则是非预付卡业务类型非银支付机构主动或被动离场的主因之一。几乎与2024年全年水平持平。避免被用于非法交易；商户管理中，汇元科技目前已完成整改。导致预付卡这类曾经辉煌过的牌照类型失去优势。是瑞银信退出市场的主因。2025年上半年，除上述高频涉罚领域外，以汇元银通为例，完整、牧羊犬平台显示，其中更有5家机构被罚接近或超过1000万元，13家非银支付机构支付牌照有效期变更为“长期” ，洗钱等风险等。中国人民银行（下称“人行”）公布的首批非银行支付机构《支付业务许可证》续展（换证）公示信息显示，2020年1月1日至2025年6月30日期间，总罚金高达7297.5万元，监管机构通过动态退出机制，此次续展标志着非银支付牌照管理进入全新阶段。这13家机构的合规度较高。南方周末新金融研究中心研究员统计分析牧羊犬平台数据库发现，人行官网显示，

其中，罚金超过100万元的机构罚单多达12张，近八成非银支付机构的业务类型包含“预付卡发行与受理”。13家机构的罚单量均不超过5张。监管机构对非银支付机构的严监管已进入新常态化阶段。但不意味着监管放松，非银支付业合规度有何新趋势？上述13家非银支付机构的合规度更高？

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